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區塊鏈迎“落地元年” 供應鏈金融成主流場景

2019-08-26  來源: 上海金融網   浏覽量:
2019年,區塊鏈技術逐漸進入“主流應用年”,不僅衆多巨頭公司高調布局區塊鏈領域,應用落地更成爲行業的主旋律。

 本網訊:2019年,區塊鏈技術逐漸進入“主流應用年”,不僅衆多巨頭公司高調布局區塊鏈領域,應用落地更成爲行業的主旋律。


  由于區塊鏈去中心化、數據不可篡改和冗余性設計等特性,與金融行業對信息和數據安全、交易數據溯源等需求高度契合,使得區塊鏈在金融行業中的發展較早,應用也相對成熟。特別是在供應鏈金融領域,區塊鏈技術被視作解決行業“痛點”的重要手段。


  金融業應用區塊鏈漸趨成熟


  “區塊鏈是一種分布式賬本,其記錄的數據信息具有可信任、可追溯、不可篡改等優點,可應用于衆多實體行業,起到提高連接效率、降低信任成本和交易成本的作用。”火幣中國CEO、火幣研究院院長袁煜明在接受《上海金融報》記者采訪時表示,2019年,區塊鏈技術已從基本認知開始轉向實際應用,其中,金融行業表現尤爲突出。

  “比如,IBM與歐洲最大的7家銀行組成的數字商業鏈聯盟合作,建設基于Hyperledger Fabric的貿易融資平台,旨在簡化和促進歐洲中小企業進行國內和跨境貿易,幫助企業提高金融交易的整體透明度。”袁煜明表示。


  “再如,納斯達克交易所在征得美國證券交易委員會的允許後,推出了基于區塊鏈的企業級應用Linq,用于一級市場公司的交易,爲私營企業證券的發行、交易、登記管理提供端到端的服務。同時,Linq向世界各地超過百余家市場運營商客戶開放了區塊鏈服務,擁有記錄企業IPO前股權交易、跟蹤企業股權交易以及股東和投資人信息等功能,對私募市場的資産分析價值明顯。”袁煜明進一步稱。


  “企業方面,Facebook、華爲、騰訊、阿裏等均已擁有了多項區塊鏈專利。同時,爲整合資源優勢,加快區塊鏈技術進展,多個有影響力的區塊鏈産業聯盟已然誕生,如超級賬本、以太坊企業聯盟、R3區塊鏈聯盟、CBSG運營商區塊鏈聯盟等。”袁煜明表示。


  值得一提的是,在今年國家網信辦公布的第一批境內區塊鏈信息服務備案編號中,除了BATJ等互聯網巨頭外,還有諸多金融企業的身影,如中國平安、浙商銀行、中鈔信用卡、衆安保險等。


  “目前來看,有關區塊鏈大規模商用的爆發點越來越明確和可期。對金融業而言,區塊鏈帶來的絕不僅是某項業務或某個點上的突破,而將變革金融業的底層邏輯和基礎設施及連接方式。相信在不遠的未來,區塊鏈會像互聯網一樣成爲人與人、企業與企業之間互聯互通的橋梁以及信息交互的基礎。”螞蟻金服區塊鏈産品經理楊俊在接受《上海金融報》記者采訪時表示。


  供應鏈金融成主流落地場景


  從區塊鏈技術的具體商用落地場景看,供應鏈金融無疑是最成熟,也是金融機構布局最積極的領域。中國信通院近日發布的《區塊鏈與供應鏈金融白皮書》指出,供應鏈金融存在的行業痛點恰好適合引入區塊鏈技術來解決,在42個金融類真實落地的區塊鏈案例中,基于區塊鏈的供應鏈金融案例多達16個。


  值得關注的是,針對供應鏈金融近期風波不斷的情況,銀保監會近日向機構下發《中國銀保監會辦公廳關于推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》(下稱《意見》),要求供應鏈金融堅持交易背景真實,嚴防虛假交易、虛構融資、非法獲利現象。其中提到,鼓勵銀行保險機構將區塊鏈等新技術嵌入交易環節。


  金融壹賬通供應鏈金融負責人、副總經理莊海龑在接受《上海金融報》記者采訪時表示,區塊鏈技術可以解決供應鏈金融中的風控問題。“其中重要的一點是互信。在傳統供應鏈金融模式下,由于中小企業普遍規模小,缺乏抵押擔保,再加上自身財務報表混亂、信用體系不完善等原因,導致中小企業難以‘自證’與核心企業的關系。而傳統的紙質單據、手工操作也給銀行校驗信息真假帶來挑戰,存在重複融資的隱患。”莊海龑表示,區塊鏈技術可追溯、可留存的特點,可實現供應鏈上的信息可記錄、交易可追溯、信用可傳導,保證鏈上企業信息的真實性。同時,通過對物流、倉儲、工商、稅務等衆多數據源實行交叉認證,可極大程度地解決銀行與企業之間的信息不對稱、貿易真實性難核驗等瓶頸。此外,將區塊鏈零知識認證技術運用于貿融平台,銀行可借此實現信息交叉驗證,有效防範重複融資,構建全體系貿易互信網絡。


  莊海龑還指出,通過運用區塊鏈技術,供應鏈金融可實現信用多級穿透,電子憑證支付自由切分流轉及全鏈條智能風控,惠及大量中小企業。“傳統模式下,銀行尤其是中小銀行缺乏足夠手段來驗證上下遊企業的貿易真實性,加之中小銀行風控能力較弱、融資風險高,因此多將大型企業作爲貸款主體服務,超過70%的中下遊企業無法獲得融資。”莊海龑表示,“應用了區塊鏈技術加持的供應鏈金融平台,核心企業采用電子憑證支付應付賬款,作爲一級供應商的上遊企業可將電子憑證自由切分進行支付,核心企業的強信用可流轉至二級、三級乃至多級供應商,極大改善供應鏈大量長尾中小企業的融資困境,大幅降低融資門檻及利率成本,提升中小企業獲得融資的能力。”


  楊俊表示,“供應鏈金融的風控問題集中在貿易背景的真實性,而區塊鏈技術要求采購采銷雙方一定要做到確權。同時,區塊鏈上還可要求基于數字簽名情況下再額外簽訂合同,把以前合同有沖突性或瑕疵性條款重新補充。”


  “在此情況下,企業聯合造假的難度非常大。”楊俊指出,“螞蟻金服與多家銀行開展並落地的網銀系統合作,通過區塊鏈加結算賬戶級的核身機制,滿足數字簽名法的各項要求與准則。任何企業的鏈上操作都代表著企業的真實意願,純粹的操作風險將被杜絕。若企業出現集體作惡行爲,則其內部審批流程與核心的集體欺詐行爲都將被記錄在區塊鏈上作爲證據,企業的造假成本與欺詐門檻將非常之高。”

(責任編輯:張旻)

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