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推動綜合服務改革 增強金融支持實體經濟能力

2019-08-20  來源: 金融時報   浏覽量:
金融支持實體經濟發展,尤其是支持民營小微企業健康發展,一直是政策關注的焦點。當前,在我國經濟面臨國際經貿摩擦帶來新的風險挑戰、國內經濟下行壓力加大的背景下,對金融業增強支持實體經濟能力的要求更爲迫切。

本網訊:金融支持實體經濟發展,尤其是支持民營小微企業健康發展,一直是政策關注的焦點。當前,在我國經濟面臨國際經貿摩擦帶來新的風險挑戰、國內經濟下行壓力加大的背景下,對金融業增強支持實體經濟能力的要求更爲迫切。


  應當說,金融支持實體經濟已取得階段性進展,監管層也提出了更高期待。近日,人民銀行召開的2019年下半年工作電視會議提出,要深化民營和小微企業金融服務綜合改革。這表明,銀行要提供更有針對性的金融服務,要有選擇性和策略性的精准支持,要有戰略性的系統性安排。這些都是深化金融服務綜合改革的重要環節。


  增強金融業支持實體經濟能力,需要更專業的金融服務。


  在記者采訪調研過程中,廣州聯合鋼結構有限公司負責人就曾提出,作爲政策支持的科技型企業,他們不缺貸款,利率也不是最大的痛點,但在其他綜合性金融服務上期待更多支持。據介紹,聯合鋼結構的海外業務比較多,中美經貿摩擦不確定因素,直接影響到企業的業務和訂單,尤其彙率的影響更大。因爲其海外項目一般以美元結算,美元一旦下跌,企業就會受到損失。


  實際上,不少外貿型企業都有這一需求。這類企業缺的並非是建設資金,而是一套有針對性的金融支持方案。拓展多國供應商渠道,發力國內市場,優化技術提高市場競爭力,這些都是企業自身能做的預案和准備;而在非專業領域,他們渴望金融機構能夠提供更專業、更有針對性、更靈活的金融服務。


  對此,國內金融機構應當加緊研究更便捷的解決方案,加快推動金融服務供給側結構性改革。


  增強金融業支持實體經濟能力,需要更有策略的支持。


  有市場人士擔憂,金融加強對民企、小微、科技型企業的支持力度,會不會産生泡沫?一些小型科技型企業是否存在低端、同質化的問題?對于上述擔憂,各家銀行都有各自的風控標准。除了利用大數據等金融科技手段建立起一套完整的評估體系,考核企業的業務發展能力、財務健康狀況,還需要關注企業的債務承受能力和實際債務規模。


  一位大型銀行業務負責人向記者表示,一家資質不錯的企業,第一家銀行審核時會發放貸款,第二家或許也會,但是後續的銀行就必須審慎了。“當前需要支持的民企很多,金融機構不能蜂擁而至,都去支持那些炙手可熱的客戶。我認爲,如果一家普通規模的民企已經有8家銀行在支持了,那我們就不必再去湊熱鬧。”這是爲了避免一哄而上的扶持和“一刀切”的撤退。


  此外,民企發展也要遵循市場規律。實際上,比起一些資質不足、勉強支持的民營小微企業,金融機構反而特別關注部分實力雄厚、前景良好的上市民企風險。


  在政策鼓勵下,特別是市場行情較好的情況下,這些企業獲得大量資金支持,是金融機構的“香饽饽”。但這些企業杠杆率較高,有的甚至過度多元化;同時,很多企業的融資周期和生産建設周期實際上是錯配的,一旦出現市場波動或政策收緊,不少企業通過股票質押、工廠質押等提高的杠杆可能就變爲高風險。因此,金融機構在支持科創企業時也要保持冷靜,避免一哄而上。


  增強金融業支持實體經濟能力,需要系統性改革同步推進。


  本輪金融支持實體經濟發展,充分顯示了“幾家擡”的作用。


  貨幣政策工具引導支持不斷強化。加強降准資金投向考核,增強金融機構對科技型中小企業的資金供給,推進再貸款、再貼現資金增量擴面。一系列政策都旨在引導金融資源聚焦民營小微企業。


  協同發揮財政資金的政策引導和杠杆作用。不少地區推出了信貸風險補償分擔機制,由財政爲符合條件的企業、項目承擔一定比例的風險准備金,在一定程度上打消了金融機構的顧慮。


  此外,更多的中長期改革也在同步推進。市場廣泛關注的“利率市場化”正在穩步推進。人民銀行召開的2019年下半年工作電視會議提出,“繼續深化利率市場化改革”;而一直備受诟病的隱性體制歧視也有所緩解,“競爭中性”日漸成爲金融機構的一個重要考核指標。在政策推動下,爲民企放貸後的“盡職免責”機制,也讓此前過度的“風險回避”情緒有所減弱。


  對于下一步如何深化改革,提升要素供給效率,萬博新經濟研究院院長滕泰提出了有針對性的建議:體制上,要加大混合所有制改革,推動金融機構的市場化競爭,要讓金融部門成爲資金的“橋梁”,而不是“水變油”的成本增加器;結構上,要鼓勵金融創新,發展金融科技,加大普惠金融力度,不斷提升爲新經濟服務的新金融比重;政策上,要減少不必要的行政幹預,深化市場化改革,培育真正市場化的金融機構和金融家;體系上,要構建多層次的金融市場體系,改善金融供給結構,滿足不同經濟主體的融資需求;定價上,要加快市場化改革力度,建立正常、准確的風險定價機制;文化上,要逐步打破剛性兌付,建立相關的信用評估機制,讓金融成爲資産定價、風險管理和資源配置的重要樞紐。(稿源:金融時報  責任編輯:宿波)


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