今天是:2019年09月24日   星期二   歡迎您訪問內蒙古金融網!
您當前的位置: 首頁 >> 新聞資訊 >> 正文

變革點燃激情:金融催動民營經濟再出發

2019-08-15  來源: 內蒙古金融網   浏覽量:
8月的北京驕陽似火,每天上午11時不到,地處東城區的翠花胡同就開始熱鬧起來。胡同深處,循著一串紅燈籠望去,一家門臉不大的餐館門前已經排起了隊。胡同43號的門臉上方,挂著一塊有些褪色斑駁的紅木牌匾,上面寫著:“悅賓,中國個體第一家”。

本網訊:8月的北京驕陽似火,每天上午11時不到,地處東城區的翠花胡同就開始熱鬧起來。胡同深處,循著一串紅燈籠望去,一家門臉不大的餐館門前已經排起了隊。胡同43號的門臉上方,挂著一塊有些褪色斑駁的紅木牌匾,上面寫著:“悅賓,中國個體第一家”。


  這家名爲悅賓的飯館1980年9月30日開業,至今已“火”了近40年。飯館地道的老北京風味是讓全國食客們慕名而來的原因之一,而另一個過人之處,就是“中國個體第一家”的招牌。作爲中國改革開放的標志之一,悅賓飯館的開業吸引了大量中外媒體爭相報道,一家外媒當時評論道:“在中國的心髒,美味的食品和私人工商業正在狹窄的小胡同裏恢複元氣。”


  以黨的十一屆三中全會爲重要曆史節點,新中國成立以來,悅賓飯館的開門迎客猶如破冰的第一錘,固封多年的民營經濟自此蓬勃發展。隨著黨和國家促進民營經濟發展的政策體系不斷完善,我國民營經濟實現了從無到有、從小到大、從弱到強的蝶變。截至去年末,我國民營企業和個體工商戶總數已突破1億戶,民營經濟呈現了“五六七八九”的特征,即貢獻了50%以上的稅收、60%以上的國內生産總值、70%以上的技術創新成果、80%以上的城鎮勞動就業、90%以上的企業數量,已成爲推動我國發展不可或缺的力量。


  70年峥嵘歲月,金融作爲經濟發展的血液與民營經濟相生相伴,民營經濟融資體系也經曆了從無到有、從小到大、從單一到多元、從線下到線上、從間接到直接等重要變革發展曆程。據中國社會科學院國家金融與發展實驗室發布的《中國個人融資四十年發展與創新報告(1978-2018)》測算,我國個人經營性融資的供給在40年間實現了飛躍式的發展,整體余額從1978年的152.80億元增長超千倍,至2018年已達到15.64萬億元。


  如今,個體和民營經濟已成爲中國經濟的中堅力量。黨的十八大以來,黨中央更出台了一系列扶持民營經濟發展的改革舉措。站在新的曆史起點上,在政策環境的大力支持下,銀行業金融力量正推動民營經濟走上更加廣闊的舞台。


  改革引航  民營經濟融資供給煥發蓬勃生機


  走進悅賓飯館,不大的空間裏密密匝匝地擺滿了10余張餐桌,白色的桌布上鋪著一次性台布,前台放著醒目的老算盤。牆上唯一的裝飾是一幅挂了39年的墨筆,僅有三個大字“嘗嘗看”,落款是“一九八零年十月六日”。


  飯館裏的這些“老味道”在訴說著曆史。自1978年黨的十一屆三中全會召開後,我國非公有制經濟發展的大門逐漸開啓。1979年4月,國務院批轉《關于全國工商行政管理局長會議的報告》中,首次提出了恢複和發展個體經濟,我國個體經濟發展的第一個窗口期到來。


  拿到“中國個體第一家”執照的悅賓飯館自此從北京翠花胡同的小巷子裏聲名遠播。放眼全國來看,以“悅賓飯館”爲代表的個體工商戶開始遍地開花,民營經濟模式陸續出現,蘇南模式、溫州模式、中關村模式如雨後春筍般形成與發展。據統計,到1987年,全國城鎮個體工商等各行業從業人員已經達569萬人。


  與民營經濟同步發展的,是支持個體和民營經濟的融資體系。悅賓飯館在開業前就有著一段融資故事。上世紀80年代,冰箱還是一個奢侈品,但也是開飯店的必需品。當時,悅賓飯館老板劉桂仙從北京燈市口一家銀行貸出500元,買到了第一台雪花牌冰箱。對于這樣的貸款,銀行過去沒有先例,最後是由工商局出面作爲擔保,劉桂仙在銀行給她的一張寫有“一年還清”的單子上簽上了自己的名字。回頭來看,這也開了爲個體工商戶發放銀行貸款的先河。


  1984年,《中國工商銀行城鎮個體經濟貸款辦法》出台,我國銀行業面向個體經營戶或專業戶提供抵押擔保貸款的個人融資模式正式形成,這一創新融資模式伴隨著民營經濟的壯大迅速得以推廣。據相關統計數據,1985年至1986年,個人融資規模連續兩年同比增速超過了35%。


  我國民營經濟信貸市場的格局自此被打開。特別是在黨的十五大確立“公有制爲主體、多種所有制經濟共同發展”的基本經濟制度後,個體和民營經濟的合法地位得到認可,民營經濟進入了快速發展期。擴大民營和中小企業融資,支持民營和中小企業發展自此成爲銀行業金融機構工作的重點。


  早在1999年,大型商業銀行陸續出台針對中小企業信貸的專門政策,工行率先成立了中小企業信貸部,轉眼至今年6月末,工行民營企業融資總額已超過2萬億元,繼續保持市場第一位,上半年累計投放民營企業融資1.2萬億元,其中表內貸款余額超過1.9萬億元,較年初增加1300多億元,處于市場領先地位。


  科技賦能  多元化金融創新全面開花


  天津某印業包裝有限公司是天津市南開區A級納稅戶,建行根據該公司連續3年的納稅記錄和納稅額,給予其200萬元信用貸款。公司負責人表示:“沒想到誠信納稅還能獲得銀行的信用貸款,今後我們要繼續維持優良的納稅記錄。”


  進入新世紀,黨的十六大報告第一次把非公有制經濟的發展放在與國有經濟發展同等重要的地位,提出既要毫不動搖地鞏固和發展公有制經濟,又要毫不動搖地鼓勵、支持、引導非公有制經濟發展。自黨的十八大以來,習近平總書記多次重申堅持基本經濟制度,堅持“兩個毫不動搖”,更爲民營經濟發展的大政方針敲下了定音錘。


  數千萬中小微企業的資金需求呈幾何級增長,金融創新隨之全面開花。在民營企業發展最爲活躍的杭州地區,保全倉庫業務、出口退稅質押貸款、應收賬款質押或收購業務、保付代理業務、聯保協議貸款、公司擔保等一系列創新産品全面鋪開。


  在黨的十八大之後,隨著大數據、雲計算等新興技術的逐步成熟,金融科技的爆發打開了銀行業金融機構創新服務中小微企業的新紀元。


  傳統銀行開始“大象起舞”,工行、建行等大型銀行運用大數據加速叠代中小微服務模式,取得了很大的進展。建行“小微快貸”是一個很好的例子。該行依托大數據創新的這一産品,不僅打通了銀行內部不同渠道、不同部門數據之間的壁壘,實現了對小微企業和企業主信息的系統整合,同時廣泛聯通稅務、工商等外部公共信息,以大數據手段精准分析小微企業生産經營和信用狀況,爲小微企業融資有效增信,推動批量精准獲客。在此基礎上,從交易、結算、納稅等場景切入,圍繞小微企業實際需要創新定制系列産品,形成分類分層的産品體系。通過再造業務流程, “小微快貸”實現了自動化審批,形成了“一分鍾”融資、“一站式”服務、“一價式”收費的信貸模式,提高服務效率,降低綜合成本。此外,互聯網大數據和銀行長期風控經驗的耦合,確保了小微信用體系兼具開放性和穩健性,找到了商業銀行小微企業業務的可持續發展模式。截至2018年末,“小微快貸”累計爲55萬客戶提供了超過7100億元貸款。


  新生的民營銀行更將與生俱來的金融科技基因發揮到了極致。2017年,微衆銀行創新研發服務小微企業的全線上、純信用的對公流動資金貸款産品“微業貸”,通過運用微衆銀行的互聯網技術和大數據風控,客戶從申請至提款全部在線完成,真正實現小微客戶“不用跑一次銀行,企業貸款已到賬”。目前,“微業貸”的戶均授信金額爲29.6萬元。從授信客戶的規模來看,80%的客戶年營業收入在1000萬元以下;從行業分布看,45%爲制造業客戶、39%爲批發零售行業客戶、8%爲科技和信息技術服務業,其他還有物流交通運輸、建築行業等,均是實體經濟範疇的小微企業。


  “幾家擡”合力 開啓民企金融服務新征程


  習近平總書記在去年11月召開的民營企業座談會上講話時明確指出,解決民營企業融資難融資貴問題,要優先解決民營企業特別是中小企業融資難甚至融不到資問題,同時逐步降低融資成本。


  站在新中國成立70年的曆史新起點上,個體和民營經濟已成爲中國經濟的中堅力量,民營企業的重要地位和作用得到了充分肯定。但不可否認的是,近一個時期以來,內外部多重因素交織下,我國民營經濟走進了一個新的調整周期,一些民營企業在經營發展中遇到了市場、融資、轉型等方面的困難和問題。


  爲此,黨的十八大以來,黨中央出台了一系列扶持民營經濟發展的改革舉措。黨的十九大報告在重申“毫不動搖鼓勵、支持、引導非公有制經濟發展”的同時,首次提出“要支持民營企業發展”,這更爲我國非公經濟發展描繪了光明前景,廣大民營企業迎來前所未有的良好政策環境和發展機遇。


  自去年以來,央行綜合運用定向降准、再貸款再貼現、TMLF等多種貨幣政策工具,對小微企業實施精准滴灌。與此同時,通過信貸、債券、股權“三支箭”纾困民企融資,政策效果也在顯現。


  毋庸置疑,政策環境的大力支持,爲銀行進一步做好中小企業金融服務創造了有利條件。銀保監會最新發布的二季度數據顯示,小微企業貸款延續了去年下半年以來“量增、價降、面擴”的發展態勢,截至6月末,銀行業金融機構用于小微企業的貸款余額35.63萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下余額10.7萬億元,同比增長26.6%。與此同時,今年上半年新發放的普惠型小微企業貸款利率爲6.82%,較去年全年累計發放的貸款利率下降0.58個百分點。其中,五家大型銀行上半年累計發放普惠型小微企業貸款利率爲4.78%。


  制定信貸額度投放計劃、多措並舉降低融資成本,銀行業正持續發力破解中小企業融資困境。工行制定的三年規劃顯示,未來三年工行普惠貸款平均增長30%以上,三年翻一番;民營企業貸款每年淨增不少于2000億元人民幣,新增融資客戶每年不低于5000戶,進一步加大資源傾斜力度。


  除加大信貸支持外,銀行業還結合不同企業特點,運用全牌照優勢,爲民營企業量身定制綜合金融服務方案,加大多渠道融資支持力度,拓寬民營企業融資來源。


  今年以來,建行通過整合投行、資管類産品對接個性化金融需求,積極支持民營企業參與行業兼並重組、國企混改等,助力民營企業不斷壯大,一季度末對民營企業並購貸款余額達289億元。


  順應民營企業需求結構變化趨勢,與民營企業“同根同源”的民生銀行開始摒棄“單打獨鬥”傳統做法,聚焦綜合化金融服務、專業化客戶體驗的核心。該行正加快銀企生態共建、平台互促,積極推進管理類資産業務發展,在發債、資産證券化、纾困基金等方面,加強與外部合作。(稿源:金融時報  責任編輯:宿波)


內蒙古金融網版權與免責聲明:
① 凡本網注明“來源:內蒙古金融網”的所有作品,版權均屬于內蒙古金融網,未經本網授權不得轉載、摘編或利用其它方式使用上述作品。已經本網授權使用作品的,應在授權範圍內使用,並注明“來源:內蒙古金融網”。違反上述聲明者,本網將追究其相關法律責任。
② 凡本網注明“來源:XXX(非內蒙古金融網)”的作品,內蒙古金融網登載此文出于傳遞更多信息之目的,並不意味著贊同其觀點或證實其描述。文章內容僅供參考,不構成投資建議。投資者據此操作,風險自擔。

Copyright © 2007-2018 Nmgjrw.com Inc. All rights reserved.內蒙古金融網版權所有

郵箱: cfp05@163.com   聯系電話: 0471-4952235   傳真: 0471-4952269

常年法律顧問:北京市盈科律師事務所  合夥人  蔣   利   電話: 18686014277

                        內蒙古若輝律師事務所  合夥人  李文靜  電話: 18404823333

中華人民共和國電信與信息服務經營許可證 蒙ICP備08100000號

·內蒙古金融網絡傳媒中心 中國網通集團提供寬帶支持  技術支持:微邦網絡