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宜人財富:科技升級數字財富管理解決方案

2019-07-17  來源: 中國金融觀察網   浏覽量:
2019年7月11日,北京——中國領先的金融科技公司宜人金科發布其2019年第一季度未經審計的財務業績。2019年第一季度,宜人金科促成借款總額達109.35億人民幣,實現淨收入19.8億人民幣,淨利潤3.69億人民幣,業績整體表現穩健。

本網訊:2019年7月11日,北京——中國領先的金融科技公司宜人金科發布其2019年第一季度未經審計的財務業績。2019年第一季度,宜人金科促成借款總額達109.35億人民幣,實現淨收入19.8億人民幣,淨利潤3.69億人民幣,業績整體表現穩健。


宜人金科董事會主席、CEO唐甯表示,“宜人金科將進行全新品牌升級,新品牌名爲‘宜人金科’(Yiren Digital)。宜人金科旗下核心業務財富管理科技版塊‘宜人財富’將爲大衆富裕階層提供基于資産配置理念的數字財富管理解決方案”。截止2019年3月31日,宜人財富累計投資用戶數爲2,159,490位,人均投資金額爲人民幣141,406元。


穩健的資産配置方案不可或缺


據《財富管理産品十年白皮書》,截至2016年末,中國已成爲僅次于美國的全球第二大財富市場。與此同時,中國用戶對移動端互聯網産品的高接受度和高普及度爲金融科技驅動的財富管理平台的發展提供了肥沃土壤。宜人財富正是在這樣的背景下應運而生。


宜人財富副總裁盧悅認爲,“科技需要深度垂直于行業本身並提供助力,在線財富管理行業將從以産品爲中心的超市模式轉型到以客戶爲中心的顧問模式,爲用戶提供基于資産配置理念的數字財富管理解決方案。以客戶爲中心就需要運用大數據人工智能等技術進行精准的用戶畫像分析並做出個性化匹配推薦,構建行業知識圖譜和NLP技術的成熟將逐步提升客戶體驗並輔助客服人員提升對客戶的服務能力,基于大數據和智能算法的投資組合方案也將有機會實現更高勝率。”


同時數據顯示,2016年末中國私人財富規模約165萬億元人民幣,是十年前的6倍,在全球占比14%,已經成爲僅次于美國的全球第二大私人財富市場,規模更是接近排名第三、第四位的日本和英國之和。有關專家曾預言,中國是未來30年最大金融科技市場,財富管理有望成爲下一個強勁增長點。


不可忽視的是,中國的財富管理行業在迎來獨特發展機遇的同時,也面臨著很多挑戰。與金融市場發展成熟的美國相比,目前中國財富管理市場還處于起步階段,優勢和短板都十分明顯。中國龐大的富裕人口基數和國人儲蓄的習慣爲財富管理市場奠定了規模基礎,然而資産配置理念的長期缺失和金融投顧服務的不完備是行業不得不面對的現狀。


“這是挑戰,也是商機”,盧悅對中國財富管理市場的未來發展充滿信心。他認爲,一方面,後房地産時代的到來讓越來越多的大衆富裕階層開始理性地思考和尋找新的投資渠道和方式;另一方面,中國用戶對移動端互聯網産品的高接受度和高普及度爲金融科技驅動的財富管理平台的發展提供了肥沃土壤。”


科技與金融的融合正在重塑財富管理行業


在此背景之下,宜人財富開始提前布局。


2019年7月,宜人金科發布公告,已完成與宜信進行業務整合,合並宜信旗下部分業務,並將宜信普惠、指旺財富等數個板塊納入上市公司體系。目前,從宜信注入的業務已順利融入宜人金科的日常運營,並爲整體業務戰略轉型奠定基礎。並由唐甯擔任整合後的宜人金科CEO,與經驗豐富洞悉市場的新管理層團隊攜手打造出一家全球領先的科技驅動型綜合金融服務平台。


值得一提的是,科技與金融的融合正在重塑財富管理行業。中國的財富管理行業呈現出從線下到線上,從固定收益的單一産品到多産品資産配置,從理財産品銷售爲驅動到客戶爲中心的財富管理服務新趨勢。但是,財富管理的線上化、智能化是非常具有挑戰性的,國內並沒有成熟的模式可供參考。在此情況下,宜人財富提前預測了市場的發展方向並進行了相應布局,采取了科技+財富管理的模式,通過科技的手段爲在線財富管理提升效率的同時積極進行産品創新,並努力爲用戶打造差異化的服務,建立全面綜合而高效的財富管理能力。


在當下的財富管理行業環境下,如何做到“以客戶爲中心”?自然離不開人工智能、大數據、機器深度學等高科技應用。財富管理公司在面臨激烈競爭時,需要深度分析用戶投資行爲和需求,精准匹配優質資産,並輸出個性化、定制化的財富管理和資産配置方案。同時,財富管理公司還要投資者教育作爲另一重點工作,利用金融科技創新手段,爲用戶精准匹配相關投教課程,並通過多媒體形式觸達用戶,幫助用戶養成科學的資産配置理念。


進入數字中國時代,財富管理平台利用移動互聯、大數據、區塊鏈、機器學習等創新技術,能高效識別客戶場景化、個性需求,更智慧地提供財富管理解決方案和服務,實現以客戶爲中心的線上財富管理服務。這也是完全不同于發達國家的財富管理行業發展路徑。隨著經濟轉型和監管環境日趨成熟,中國的財富管理市場正經曆前所未有的變革。科技和産品創新,將讓中國投資者享受到更智慧的金融服務。

(責任編輯:張旻)

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