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發力綠色金融 潤澤美麗生態

2019-07-23  來源: 金融時報   浏覽量:
“綠水青山就是金山銀山”。黨的十八大以來,生態文明建設被提升至前所未有的戰略高度,生態優先、綠色發展成爲各行各業的重要發展遵循。

   本網訊:“綠水青山就是金山銀山”。黨的十八大以來,生態文明建設被提升至前所未有的戰略高度,生態優先、綠色發展成爲各行各業的重要發展遵循。作爲現代經濟核心與血脈的金融業,更是生態文明建設不可或缺的融入者與助推者。近年來,江蘇紫金農商行緊跟時代大勢,將綠色發展理念融入整體戰略及各個環節,通過導向明確的資本扶持、機制建設與産品創新,輸血綠色産業與生態經濟,爲“美麗南京”建設注入了蓬勃動能。


  有無針對性強、創新性高的綠色金融産品,是檢驗一家銀行綠色金融發展實力與服務能力的“試金石”。近年來,在産品創新服務綠色産業方面,紫金農商行不遺余力,成功打造出“綠化貸”“綠能貸”“綠色節能貸”等一系列産品,爲綠色金融發展提供了重要支撐。



  提前謀劃,創新布局。早在2013年,爲響應江蘇南京構建新型城鎮化、建設“國際化人文綠都”的號召,紫金農商行在對園林綠化行業進行充分調研的基礎上,結合中小企業融資需求特點,推出了“綠化貸”産品。該産品依托鏈式服務、配套産品、效率提升、推進模式四大創新,爲園林綠化産業鏈客戶提供“申貸易、擔保活、速度快”的專業金融服務,在當時江蘇同業屬于首創。截至2019年6月末,“綠化貸”已爲南京市園林綠化行業上下遊各類客戶提供融資767筆,累計金額達40.85億元。


  創新性、針對性兼具,服務“不打空拳”,這是紫金農商行綠色金融的重要特征。“綠化貸”依托鏈式融資模式,打開了緩解中小企業融資難題的突破口。針對園林綠化行業中小企業輕資産等融資難題,“綠化貸”除采用傳統抵、質押擔保方式外,還積極嘗試應收賬款質押、林權抵押等多種融資方式;通過爲一個産業供應鏈中的單個企業或上下遊多個企業提供全面金融服務,保障了供應鏈核心企業及配套“産、供、銷”鏈條企業的穩固和流轉順暢,並通過金融資本與實體協作,構築了銀行、企業和商品供應鏈良性互動的産業生態。


  “綠化貸”産品推出以來,取得了社會效益與經濟效益的雙豐收,成爲綠色金融領域的“明星”産品。該産品獲2015年全國農村金融“優秀品牌創新産品”、2015年南京市政府“首屆金融創新獎”、南京市企業聯合會“市第二十一屆企業管理現代化創新成果”一等獎、中國銀行業協會“2017年服務三農五十佳金融産品”等榮譽。


  建設生態文明、發展綠色經濟需要以綠色金融爲支撐。近年來,紫金農商行響應國家綠色金融、綠色信貸政策導向,在幫助“三農”等綠色實體産業走出融資困境方面積極探索,取得了重要成果。


  據了解,于2016年11月上線的“綠能貸”産品是該行響應國家節能減排、建設美麗鄉村、發展綠色金融等號召,投入大量精力和資金研究設計的。該産品通過“銀行+廠家+客戶”的三方合作模式,爲使用光伏發電設備的小微企業或個人提供融資渠道。産品一經推出,就受到了園區工業企業、農業企業、家庭農場和農戶的普遍歡迎。截至今年6月末,累計服務客戶256戶,發放貸款金額1300余萬元。該産品還獲得了2018年南京市金融創新二等獎。


  另外,今年3月6日,南京江北新區成功發放紫金農商行首筆500萬元“綠色節能貸”,並首度創新使用合同能源管理,用未來收益權質押的模式進行擔保。“綠色節能貸”是以節能企業特別是節能領域中提供改造服務的節能服務企業爲核心客戶,爲節能企業以及節能産業鏈上的節能設備制造商、供應商客戶提供的全流程産業鏈融資服務,具有擔保方式靈活、期限長等特點。該産品的成功落地,爲紫金農商行更大力度服務綠色實體經濟奠定了堅實基礎。


  如何讓綠色企業充分享受綠色金融的雨露甘霖?正確的打開方式還是需要“制度先行”,紫金農商行深谙此理。根據“綠化貸”等産品的實施情況,在總結經驗的基礎上,紫金農商行不斷完善政策體系建設,爲綠色金融發展提供了有力的政策支撐。據了解,首先,該行在政策的頂層設計上明確綠色信貸的支持方向和重點領域,其中包括綠色農業、綠色林業、節能減排項目等;在組織架構上,2019年新設綠色金融中心,負責全行綠色金融業務管理。其次,該行對園林綠化等綠色信貸支持範圍內的中小企業給予積極的信貸支持,出台綠色信貸實施細則,實行差異化、動態化的授信政策。此外,該行積極部署落實風控措施,總行各相關部門通過專題會議討論、專項方案表決等形式嚴密防範風險,保證信貸資金健康運行。


  創新業務管理模式,提升專業高效服務水平,也是紫金農商行發力綠色金融的重要著力點。在綠色金融業務開展過程中,該行實現由“坐商”向“行商”的轉變,創新營銷推動模式和營銷管理模式,用精准優質服務掌握市場主動權。該行采取“專業支行+專門審批+專人督導”的“三專”營銷管理模式,實施服務時效承諾制,持續夯實綠色金融業務的發展後勁。

(責任編輯:張旻)

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