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標題:普惠金融之花在都市綻放

2019-07-30  來源: 新浪財經   浏覽量:
中國人民銀行金融研究所首席研究員鄒平座在第九屆中國農村金融轉型發展論壇上表示,普惠金融的發展必須依托金融科技,沒有金融科技的普惠金融風險大、作用小、效率低。

本網訊:中國人民銀行金融研究所首席研究員鄒平座在第九屆中國農村金融轉型發展論壇上表示,普惠金融的發展必須依托金融科技,沒有金融科技的普惠金融風險大、作用小、效率低。


晨報記者在建設銀行上海市分行了解到,該行自2017年起,就開始潛心探索,勇往直前,以科技賦能爲主導,精確破解小微融資難題。該行堅持以大行的擔當服務普惠大衆,讓普惠金融之花在都市絢麗綻放。


截至2019年6月末,建設銀行上海市分行普惠金融貸款規模已超過230億元,當年新增數已達去年全年的90%,受益客戶數超過4.2萬戶。


以“大”帶“小”,


核鏈聯動惠及千余家企業


鄒平座指出,當前我國中小企業融資難的三個重要原因是信息不對稱、貸款管理邊際成本高、風險管理難度大三個問題,金融科技能夠較好解決這些問題。


確實如此,建設銀行上海市分行爲了更好地服務小微民營企業,就在金融科技上花了大力氣。該行立足“雙大”戰略形成的優勢,以金融科技戰略爲支撐,持續探索供應鏈金融新模式。


該行與國內某建築業龍頭企業形成了戰略合作,通過系統直聯實現信息共享,整合雙方資源實現了“商流、物流、資金流”的“三流合一”,打造了“高效、安全、共贏”的供應鏈合作平台,爲該企業遍布全國的上遊供應商提供“一點接入,全國共享”的“全流程在線”融資服務。截至目前,該行已累計爲其供應商提供低成本融資超過百億元,受益客戶超過400戶,其中60%的客戶爲普惠金融範疇內的小微企業。


據悉,該行已搭建80余個這樣的供應鏈平台,成功爲千余家“鏈條”上的企業提供了超過百億元的無抵押貸款。


更令人欣喜的是,該行今年再次創新了“核鏈雲貸”平台快貸産品,進一步提升了“雙大”連接“雙小”的能級。符合條件的小微企業,從填寫基礎信息、資質審核、申請貸款,到資金到賬,整個過程不會超過1小時,小微企業主無需准備紙質材料,全部通過建行“惠懂你”APP在線上完成,客戶體驗和貸款便捷性較以往的供應鏈産品大大提升。


智慧稅服,


以稅授信叠代升級愈加便利


建行上海分行依托本行專業化的數據整理和挖掘分析工具,針對小微企業的特點和需求,整合運用內外部數據信息,多渠道加強數據互聯互通,不斷探索既不同于傳統銀行、又有別于互聯網公司的“五化”普惠貸款新模式,即批量化獲客、精准化畫像、自動化審批、智能化風控和綜合化服務。其中,“雲稅貸”便是其中具有代表性的一款貸款産品。


2016年,作爲首批合作試點銀行,建行上海分行與上海市稅務局簽訂《“征信互認 銀稅互動”合作協議》,開啓了“以稅授信”新紀元。


兩年間,“以稅授信”産品和模式也在不斷升級換代。


2018年,“雲稅貸”擴大應用至上海市所有誠信納稅的小微企業,無論是否曾在建行開戶結算都可以通過建行的“惠懂你APP”測算可貸額度,並進行貸款申請和支用。


2019年3月,隨著上海市稅務局銀稅互動信息服務平台(二期)上線,企業從建行獲貸的時間由0.5天進一步縮減至3分鍾,最高授信金額也提升至300萬元。


截至2019年6月末,該行已累計爲本市10100家誠信納稅小微企業提供了110.7億元的授信額度,助其步入發展快車道。在上海地區60家銀稅合作銀行中占比30.78%。


上海麥興格酒店的負責人許女士打算翻新旅店,但她手頭現錢不太夠。先後咨詢了多家銀行和小貸公司,結果不是沒有抵押房産不符合要求就是利息太高,可謂四處碰壁。


沒想到建行南彙支行客戶經理的一次商戶巡檢,卻解決了她的燃眉之急。他向許女士推薦了該行的“雲稅貸”産品,僅僅幾分鍾許女士借的161.2萬元信用貸款就到賬了,她都不敢相信自己的眼睛。


許女士表示,之前到處借款失敗,她本來都已經准備放棄了,沒想到自己的納稅記錄在建行居然能夠拿到貸款,實在是太方便了!


同時,作爲國有大行,該行針對普惠群體還執行了非常優惠的貸款利率。許女士161.2萬元的貸款,一天利息也才200元出頭,她當場就進行了全額支用。


而且該産品還是隨借隨還的,按照實際使用資金及天數計息。她一旦有資金回籠,就可以馬上還掉貸款,實際負擔的利息就更少,大大降低了她的融資成本。


可以說,該行是以大行的擔當在做普惠大衆的事情,讓普惠金融之花在上海絢麗綻放。


建行上海市分行的表現也獲得了業內認可,已經連續二年獲得“小微企業金融服務突出貢獻獎”、“小微企業金融服務創新獎”等,並獲市政府頒發的最高級別“小微企業信貸獎”。

(責任編輯:張旻)


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